编者按：当今时代，随着生活水平的提高，汽车已经成为普通消费品，围绕汽车产生的消费更占据着日常消费的很大一部分，汽车消费已经变成一个消费亮点，并将在国民经济与消费中占有更重要的份额。建行自2004年推出龙卡汽车卡后，不断深化以“车”为主题的金融服务链，从购置新车，到车辆购险、加油洗车、高速通行、年检缴费，林林总总与车有关的一切，不仅形成了包括龙卡汽车卡、ETC龙卡信用卡、交通龙卡等在内的“潇洒车族”系列信用卡产品，为客户提供高速通行、优惠加油、免费洗车等服务，而且通过购车分期、车牌分期等消费信贷服务，以现代化的优质金融服务，引领广大有车一族享受新概念“车生活”。

 

 

龙卡信用卡打造新概念“车生活”

中国“入世”后，汽车市场的开放带动了国内汽车产业的快速发展，国家鼓励购买私家轿车的利好政策，更是促使轿车市场从公车消费开始向私人消费转变。在加油站给车子“进食”、在洗车点给车子“美容”、在保险公司给车子买“安心”、在情急状况下等待“救援”……私家车服务正在潜移默化改变人们的生活，而围绕私家车的金融服务也就此应运而生。

    一站式服务无忧用车

    2004年，建行推出业内首张以私家车主为服务对象的“Life Style”(生活方式型)信用卡——龙卡汽车卡，提供包括汽车加油、汽车美容、行车救援、车险团购、汽车租赁、代办车务手续等车主关心的一站式增值服务。例如，龙卡汽车卡POS兑换平台实现积分加倍换油自动化处理服务，每周一次门市价立减15元的洗车优惠，每年3次全国道路救援服务，如此的便捷服务让客户感受到200元年费的“物超所值”。作为最经典的“潇洒车族”系列产品，龙卡汽车卡上市已有11个年头，仍不断焕发勃勃生机，更加受到私家车主的青睐，至今汽车卡卡量销售500万张。

    浙江的王先生是最资深的龙卡汽车卡客户之一，他算了一笔账，“我平均每个月加油费用大概1500元左右，到中石油加油站可享受积分换油服务,一年下来就把年费‘赚’出来了。另外购物、吃饭尽量用信用卡付账，积累的积分还能兑换加油费，洗车也有优惠。七七八八省下来的钱早就超过年费了。”

    锦上添花与雪中送炭，后者也许更令人难忘。吴小姐与龙卡汽车卡的首次亲密接触发生在车子抛锚时，没有带足现金的吴小姐无法支付拖车费用，郊外天色越来越暗心里直发慌，还好吴小姐及时发现皮夹里的龙卡汽车卡，最后在400客服人员的协调下及时获得拖车服务得以解救。

    在信用卡免年费成为国内市场“公约”的时代，龙卡汽车卡自然有它的立足之道。

    享受现“贷”车生活

    截至目前,每25辆私家车中，就有一辆是通过建行信用卡购车分期买入。建行的购车分期、车险分期、车牌分期等消费信贷产品，帮助更多的客户提前成为有车一族，享受现“贷”车生活。

    与传统的车贷业务不同，建行信用卡购车分期业务通过引入合作厂商补贴，承担全部或部分贷款利息，从而让利客户，真正实现了对客户“低（零）手续费”的信贷承诺。截至目前，70%使用龙卡购车分期的客户,从建行合作的全国37家知名汽车厂商中，享受了厂商手续费补贴的切实优惠，降低了消费信贷成本,提前实现了购车梦。

    龙卡信用卡客户在指定经销商购买家用汽车时，同意支付首付款（最低仅需20%）后，申请用建行的信用卡分期（最长为48期）还清剩余购车款项，并支付一定的手续费。龙卡信用卡购车分期的优势在于，汽车金融公司虽然申请贷款门槛较低，但需要支付更高的利息，还贷利率较高，目前一般贷款利率在9%以上，基本都在11%-12%区间。建行的信用卡购车分期虽收取一定比例的手续费，但总费用比汽车金融公司的利息更为实惠。由于有合作汽车厂商贴息，建行的手续费率远低于同期限汽车贷款利率。建行已与37家市场销量占比85%的主流汽车厂商合作，如一汽-大众、一汽-大众奥迪、北京现代、通用别克等，还将陆续与多家新能源和国产汽车厂商合作，可供客户选择的车型众多，满足差异化需求。

    此外，建行还联合了平安保险等大型保险公司共同推出龙卡信用卡车险分期业务，私家车主通过合作保险公司车险销售电话投保，办理龙卡信用卡车险分期，享受电销车险优惠价格（商业险省15%）。

    龙卡信用卡购车分期不仅帮助资金有限的购车客户有效解决了资金周转问题，更让资金充足的购车客户减少了一次性投入，通过合理理财，获得更大收益。

    助力15秒到5秒的跨越

    近年来，我国高速公路通行能力与需求量之间的矛盾与日俱增，据交通运输部数据显示，预计2020年底，全国汽车保有量达到2亿辆，这对于已经“消化不良”的高负荷交通承载来说将是一个巨大的挑战，推行ETC势在必行！

    为充分发挥ETC的规模效益，交通部决定在全国范围加快推进ETC联网工作,与各家银行跨界合作孕育的信用卡产品，在此过程中，建行ETC龙卡信用卡就是其中表现抢镜的一员。

    建行自2011年起，率先在陕西、山东、江苏等省市发行ETC龙卡信用卡，充分保障了从MTC（半自动车道收费系统）到ETC（高速公路不停车收费）的顺利转型，实现了15秒到5秒通行速度的跨越，大幅提升高速公路通行能力。截至目前，已经有390万客户正在享受着ETC龙卡信用卡带来的全新行业应用及金融服务,市场占比同业第一。

    创新升级 赢在精工

    汽车卡的权益特点，使其涉及加油、洗车、保险等第三方服务商，管理的宽度和深度前所未有，尤其是近万个洗车点，任何环节的懈怠，都会直接影响建行声誉，甚至制约汽车卡的发展。2009年，随着汽车卡突破百万，汽车卡权益和服务在各地不尽一致的问题也逐渐显现，给产品管理和客户咨询服务增加了难度，成为影响客户体验和产品持续发展的瓶颈。

    2010年初，建行对22家分行的汽车卡权益和服务展开全面梳理、调查和研究，最终决定推出新版龙卡汽车卡升级方案。当时负责此项工作的产品经理介绍说，升级工作重在“统一”，通过统一产品权益内容及服务供应商，统一洗车服务标准要求、统一服务商准入标准、统一规范现场宣传布置、统一洗车POS管理系统等，解决汽车卡权益和服务在各地不尽一致而产生的诸多问题。升级后,因权益服务而发生的投诉率得以逐年降低，发卡快速增长，覆盖全国33个省市。

    随着汽车卡规模的不断扩大，汽车卡洗车等费用问题，成为制约其快速发展的主要矛盾。2012年，第二次升级工作再次启动，通过POS兑换平台，实现积分加倍换油服务自动化处理，换油时间从30天缩减到即时完成；通过优化洗车POS系统功能，实现客户每周一次享受立减15元门市价的洗车优惠；免费享受全国道路救援服务，包括现场快修、换备胎、泵电和15公里就近拖车（每年每项各3次）。

    为了满足高端车主日益多样化的金融服务和汽车增值服务需求，建行于近期创新推出龙卡汽车卡白金版，全面整合优化产品功能权益，在原有权益基础上新增了免费代驾、机场1元停车、网点优先服务等多项权益，同时具备电子驾照和行驶证管理等交通类行业应用功能、全国热购卡商户特惠权益，并在有条件的地区加载高速公路ETC功能，真正实现“多卡合一、一卡多用”。

一项好的金融产品一定是与时俱进的，只有不断适应客户、市场，推陈出新，才能获得长足的发展。龙卡汽车卡正是走出了这样一条永葆生机之路。

    ■ 文字／肖瑞娟 虞昭仪 王清芝 张玲

    ■ 图片／信用卡中心提供

 

表1　龙卡购车分期VS汽车金融公司       单位：万元

 

注：以贷款（分期）金额为10万元，对龙卡信用卡购车分期和市场上两家汽车金融公司提供的贷款计算器来试算，在汽车金融公司贷款无法享受保险与新车的折扣的条件下，实际年化利率水平在15%以上，高出同期贷款利率甚多。

 

图1　龙卡信用卡购车分期流程

 

 

 

截至目前,建行龙卡汽车卡卡量销售已超过500万张

  

 

2014年7月15日湖南分行举行汽车卡客户张家界槟榔谷自驾游

 

 

新婚礼物

 “真是谢谢你啊，小郭！多亏有了龙卡信用卡购车分期，结婚大事的一桩难题终于圆满解决了！”蔡小姐边说边把自己的喜糖放在了建行网点经理小郭的办公桌上。

    秦先生和当时还是未婚妻的蔡小姐两人原本正为购置新车的事发愁，眼看婚期越来越近，满心期待的同时，也充满了焦虑，因为“婚车”还没到位。秦先生想为未婚妻购买一辆15万元的新车，小两口凑了盘算了一下存款，离全款还差一截，但这一次的建行之行，问题就迎刃而解了。未婚妻心仪的车型只需30%的首付，还可以享受36期0手续费的补贴优惠，秦先生那是一个喜啊！“但是，我们还都没有建行信用卡啊！”“没关系，信用卡和分期可以同时办理的！”小郭笑着说，“而且我们现在流程更优化了，不像以前要等卡片到手才能刷卡提车。现在，只要成功通过审批，银行后台生成卡号，客户就可以用建行信用卡支付尾款提车了，更快更便捷了！”

在网点经理的指导下秦先生填写了申请表并收集整理好相关资料。为了顺利帮秦先生在婚礼前把新车开回家，小郭与相关经办人员沟通，为秦先生开通了快速办理通道。事后，小郭又接到了秦先生的电话，“我们已经开上新车了，谢谢你和建行给我们小两口的这一份新婚礼物。”

 

饭桌上的营销

 “老同学，你让我办的ETC还真不错，收费站那边一点儿不动，我这儿闪过，爽，谢了！”聚会间，同学王一向白雪表示着感谢。白雪是建行廊坊分行一名前台普通柜员，这些日子，全行上下正在全力推广ETC业务，白雪敏锐地认识到伴随着国家京津冀一体化进程及全国高速联网大趋势，廊坊因为环绕北京和天津的特殊地理位置，在ETC业务上势必会有着广阔的市场前景。

    白雪是个典型的行动派，想到就做，她一边利用当班期间向自己的中高端客户及有车客户进行推荐，工余期间还不忘向自己的同学、朋友、亲人积极介绍ETC。“老同学，这个卡走高速不用排队，省内通行还打9.5折，廊坊、北京、天津高速往返不用频繁的停车缴费，现在办理还免费得价值350元的OBU标签……”在白雪的推荐下，同学李华试着办理了一张ETC信用卡，没想到过了十多天，李华突然给白雪打电话说：“你们的ETC卡还真好用，确实省时省钱，我让王一也办了一张”。

现在王一也成了建行ETC的代言人，机会难得，白雪借着王一的对建行ETC的高度认可，在同学会上再次向大家推荐建行ETC信用卡，结果自然不言而喻，饭桌上的营销也精彩！

 

 

2004—2015

2004年

推出首张Life Style信用卡——龙卡汽车卡

2008年

推出购车分期业务，实现客户购车梦

2010年

龙卡汽车卡首次升级，统一服务权益标准

2010年

为10多万个家庭提供购车分期服务

2011年

推出ETC龙卡信用卡，助力高速公路提速

2011年3月

推出龙卡信用卡车险分期业务

2011年底

龙卡信用卡车险分期客户突破5万人

2012年

龙卡汽车二次升级，升级洗车、换油服务

2015年9月末

全国每百辆私家车，有4辆通过龙卡购车分期支付