银行
E路通
缺钱用？到建行“快贷”吧
“你现在手头也没有资金吧？行，没事儿，我再想想办法吧！”
这天，建行网点里人来人往，一位打电话的客户引起了客户经理小王的注意。走近一看，原来是老客户刘先生，他主要做小商品批发生意，在建行办业务都两三年了，平时都是笑呵呵的，可是今天却愁眉苦脸的。
“怎么啦？刘先生，遇到什么问题了，我可以帮您吗？”小王主动打起了招呼。
“小王，是你呀，哎，甭提了！最近生意不错，想筹钱办点货，可是手头有点紧，就想着去借一点，问了好几个人都借不到，可愁死我了！”
“那您可以在我行办理贷款呀。”小王为刘先生出着主意。
“你们银行贷款太麻烦了，要抵押，还要交材料，还得等着放款，况且人家贷款都是几十万上百万的，我这小本生意，用不了那么多，四五万块钱就够了，不好申请。真是一分钱难倒英雄汉呐！唉……”刘先生说着，又长叹了一口气。
小王笑道：“那您今天可真是来对了，我们建行刚推出了一款‘快贷’产品，您可以了解下。”
“‘快贷’？我确实是要快点贷，能有多快？赶紧给我介绍介绍。”
“‘快贷’是指我行的住房贷款客户、金融资产客户以及私人银行客户，通过网上快速申请、审批并授予一定的贷款额度，可多种方式进行签约、支用的个人贷款产品。”
“哦，网上就能申请？我是办了建行的网银盾。要不你帮我看看，怎么申请？”刘先生立马来了精神。
“‘快贷’包括‘快e贷’、‘优e贷’、‘质押贷’三种产品，您可以登录个人网银，通过‘个人贷款→我要贷款→快速贷款→我要快贷’进行申请。”说着，小王带着刘先生来到网点体验机旁，登录到个人网银页面。
“您看，这里的三种产品，‘快e贷’是信用贷款产品，贷款金额从1千元到5万元不等，贷款期限最长可达12个月。所有流程网上办理，非常方便，特别适合您。”小王介绍道。
“好，我试试申请5万元，不知道能不能通过啊？”刘先生一边问一边操作着。
“建行会根据您的存量房贷及金融资产情况进行综合评估的。”正说着，刘先生的审批结果已经出来了，“您看，贷款已经申请成功了，进行确认后就可以签约支用啦。”很快，小王又指导刘先生完成了签约确认。
“太好了，真是帮我解了燃眉之急呀！”刘先生终于露出了笑容，“对了，我的贷款怎么支取呢？”
“刚才您通过‘借贷通’签约的时候，已经绑定了一个借记卡，签约后您可以在任意电商网站购物时选择使用贷款账号支付，在商户POS机刷卡支付与约定账户转账。”
“那到时候我直接还就可以啦。那利率是怎么计算的？”
“在贷款金额与期限内，可随时支用贷款，额度中已偿还的部分可循环使用。贷款可随时归还，按实际使用金额及天数计息，可以通过个人网银和ATM自动还款，也可到贷款的网点进行还款。您办理的‘快e贷’产品固定期限12个月，按固定年利率7.2%计息。”小王继续解释道。
“太谢谢你了，小王，这下年底的货款有着落了，”刘先生竖起了大拇指，“这个‘快贷’真的太方便了，建行产品总是能解客户之所急，想客户之所想，用建行，省心！”
（何伟辰）
龙卡天地
切莫因小失大 谨防伪冒办卡
“实在是太感谢建行了，否则真不晓得一时糊涂会引发怎样的损失！”张小姐正在和闺蜜逛街，突然接到了一通电话，询问她是否申请过建行信用卡。起初，张小姐以为是诈骗电话，不耐烦地想要挂断，然而，经过电话那头建行工作人员的耐心解释与核实，她才突然意识到自己可能被中介“利用”了。
事情是这样的。早在一个月前，张小姐图方便，委托中介为自己办理高额度的他行贷款。没想到不法中介竟然假借自己的名义，利用当时递交的身份证等个人资料，纂改账单地址等信息，伪冒申请信用卡。得知真相的张小姐，焦急万分。“那怎么办，我真的没有申请过建行的信用卡，会不会要我承担这张卡片的消费？”建行人员连忙安抚张小姐，告知其银行将拒绝中介的伪冒申请，不会核发卡片，张小姐也无需承担任何资金损失。
尽管中介不法分子想利用张小姐的身份证件和相似容貌的人员申请信用卡，但是由于申请表上被修改的手机号码、账单地址等与张小姐在人行等其他渠道的信息不符,引起了建行征信人员的关注。建行立即通过人行报告上的手机号与张小姐取得联系，成功堵截了此次伪冒申请，避免了损失。
近年来，随着信用卡普及度的提升,不法分子也开始伺机寻找空子，伪冒申办信用卡并使用。魔高一尺，道高一丈，各家银行纷纷采取人防、技防等措施，为客户把好第一道关，将伪冒申请拒之门外。以建行为例，在申请环节，网点人员严格遵照“三亲见”要求，亲见客户本人、身份证原件、申请表签名，通过身份证识别仪、公安核查等系统，识别出冒用证件、假证、集中代办等风险情况；在征信环节，通过信息比对及时开展风险预警，从申请材料中发现“蛛丝马迹”，及时回访确认真伪。
在银行为客户提供安全用卡保障的同时，客户本人也应该多个心眼，妥善保管好个人资料，谨防身份信息被伪冒的风险。客户应选择正规的办卡渠道，如银行网点、官方网站等，切勿将个人信息、材料随意提供给银行工作人员以外的其他人员。办理银行及其他涉及个人材料的业务时，客户应于材料中标注“仅限于办理××业务使用”字样，以免信息被用于他处。
（肖瑞娟）
金桂说法
定期存款提前支取该由谁来提醒
案例：
2014年12月初，某成年客户到某银行办理业务，支取2笔定期存款共50000元，然后作为1笔定期存款再存入。隔天后，客户返回某银行，声称其所取的2笔定期存款中有1笔还差几个月才到期，金额为20000元，现在提前取出造成利息损失1000多元，要求银行予以纠正，或是恢复原来的定期存款，或是赔偿利息损失，理由是客户办理业务时，银行工作人员没有提醒其所取款项中有一笔是未到期款项。那么，定期存款提前支取该由谁来提醒？银行有没有法律意义上的提醒义务呢？
说法：
根据《储蓄管理条例》第5条“储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密的原则。”第24条“未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。”《中华人民共和国商业银行法》第29条“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。”某银行根据客户要求办理提前支取定期存款并没有违反法律规定。
那么，在办理提前支取业务前，银行是否有法律意义上的提醒义务来提醒客户呢？根据《中华人民共和国合同法》第42条“当事人在订立合同过程中有下列情形之一，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任：
（一）假借订立合同，恶意进行磋商；
（二）故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；
（三）有其他违背诚实信用原则的行为。”此即为一般合同订立前对双方当事人的义务性规定，若有违反则应当承担相应的损害赔偿责任。本案中，客户为成年人，具有相应的民事权利能力和民事行为能力，其对存单或存折上记载的定期存款起算日期与到期日期是能够理解与认知的。某银行为客户办理业务时，并没有恶意磋商，也没有隐瞒定期存款的信息，因此，银行没有过错行为，在法律意义上没有提醒义务。客户不能将其粗心大意的后果转嫁由银行来承担。但从提供优质服务、构建和谐金融生态环境角度出发，银行工作人员应注意善意提醒客户予以关注，以帮助客户作出更好的选择。
（黄锦军）
来自自贸区
上海海关全力释放自贸区制度创新改革红利，支持汽车、医疗药品、婴幼儿奶粉、文化产品等消费品的进口，助推自贸区消费品进口量创新高。2014年上海自贸区进口消费品达1142.6亿元，同比增长21.4％，增速较2013年提升10.7个百分点。图为洋山保税港区所出售的进口美酒。
图/CFP
漫“话”金融
《王二的账本》
王二和他的4个孩子生活在一个屋檐下。孩子们工作挣钱交给王二保管，王二负责各项开支。王二有个小本，一笔笔进出记录得清清楚楚。
王二把4个孩子的钱都存在了自己的银行账户里，没有分开存。几年下来，王二的银行账户上已经有了十几万元。
钱多了，孩子动起了心思。找王二说，您要这么多钱干什么？干脆把钱平分给我们吧，我们也能改善一下生活。
王二一听就懵了，这本来就是你们的钱，我怎么分啊。再说，就是分，也不能平均分，否则工作长的孩子就亏了。
但是，孩子们还是觉得不妥，把钱都存在王二一个人的银行账户不好，容易让人觉得家里的钱都是王二一个人的。
王二说，这个事情简单，去银行给你们每个人开一个账户不就行了，账户上用你们的名字，这样就不会有问题了。问题似乎解决了，但本质上什么变化也没发生。
■ 绘画／李爽（建行北京市分行） 文字／根据《王二的经济学故事》一书整理
微言微语
问：建行个人网银可以办理快速贷款吗？
小微答：是的。建行个人网银新增“快贷”功能。“快贷”是建行客户通过个人网银(www.ccb.com)、房e通(ehome.ccb.com)、善融商务(buy.ccb.com)等渠道实现网上融资。建行存量住房贷款客户、金融资产客户以及私人银行客户可以在线快速申请，建行审批通过后，授予客户一定的贷款额度，客户可随时支用贷款额度。客户可在柜台、网上办理签约“快贷”产品。
“快贷”有三种产品，分别为：信用方式的“快e贷”、信用或房产抵押方式的“融e贷”和质押方式的“质押贷”。
问：建行的个人贷款利息今年为什么没有下调呢？
小微答：贷款期限在1年以上的非固定利率个人住房贷款（含商业和公积金），贷款期间如遇法定利率调整，将于次年1月1日开始按相应利率档次执行新利率。利率调整后，1月贷款分段计息，即1月1日之前的贷款按调整前的利率计息，之后贷款按调整后的新利率计息。2月及当年以后月份的贷款按新利率计息。
客户如需了解金额变化情况，可通过网上银行、电话银行或个贷经办行查询全年的还款计划。
（小薇）
