■　本报记者　张咏洁

    近年来，银行卡安全问题始终是国内监管层以及各发卡行所关注的重点，以“克隆卡”为代表的智能犯罪已给一些银行储户造成较大经济损失，并日益威胁着大众的用卡安全。如何提高银行卡防伪技术，从根本上解决“伪卡欺诈”问题成为各发卡行的第一要务。日前，建行龙卡IC信用卡正式完成EMV迁移工作，并将在MasterCard和VISA投产发卡，伴随着PBOC和EMV迁移工作的相继完成，持卡客户今后将享受到更加全面和安全的金融服务。

    PBOC和EMV是目前市场上存在的两种芯片卡标准，据建行信用卡中心开发协调处马进德介绍，PBOC标准的芯片卡只能在国内POS机或境外银联收单POS上使用，而消费者到欧美地区购物往往只能使用国际EMV标准的芯片卡。此次迁移工作的完成，除了进一步拓宽市场应用,在降低信用卡在国际商务应用中的风险等方面，将起到举足轻重的作用。

    芯片迁移是在发卡、业务流程、安全控管、受理市场、信息转接等多个环节实施推进银行磁条卡向芯片卡技术的升级，即把现在使用磁条的银行卡改换成使用IC卡的银行卡。事实上，金融监管部门一直都在关注并推进此项技术变革,按照2011年央行发布《关于推进金融IC卡应用工作的意见》中的时间规划，，2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行IC卡，2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，由商业银行发行以人民币为结算账户的银行卡均为金融IC卡。银行卡如今已经走入了“芯”时代。

    相比传统磁条信用卡，完成升级的龙卡IC信用卡除具备龙卡信用卡的各项基本功能外，还具备了大存储量和高安全度的特性。马进德介绍，传统磁条卡通常用塑料或塑料涂层纸，有沉积在磁层或磁条，通过轨道来记录数据易被伪造，从技术角度来看，从磁条卡窃取信息，只需使用适当的读卡机来完成阅读和写作，而读写卡阅读器是一个简单的电子设备，目前国内众多电子产品制造商可以生产和只有大约1000元的价格，一旦磁条信息被盗取，就会导致卡片被复制及盗刷等情况。而龙卡IC信用卡工作原理类似于微型计算机，卡片被灌装了发卡行密钥、数字证书等信息，从而确保了卡片不易被伪冒，同时，交易过程中，卡片和终端还会交互验证，从而确保了交易安全。

    由于芯片卡在防止伪卡诈骗的效果极为显著，已经得到大部分国家的积极响应，全球已有超过137个国家和地区进行了芯片迁移。另据央行数据显示，目前全国POS和ATM终端支持芯片卡的改造率分别达到99.6%和99.5%，可以预见，芯片卡已经成为新发银行卡的主流。在芯片卡大力普及和推广的情形之下，马进德表示，未来芯片卡也将成为客户申请信用卡的标准配置，建行客户还可依据需求申请基于境内使用的PBOC或者境外使用的EMV标准芯片卡。

    伴随着全球芯片迁移的进一步深入，境内各发卡行不断进行的相关升级，也加快了中国银行卡产业的“换芯”之路，对于PBOC和EMV迁移的过程，其实既是服务也是创新，马进德对此表示：“通过PBOC、EMV迁移确保了客户和银行的资金安全，这个过程看似是迫于外界的伪冒交易而被动产生的，但实质上可以理解为银行为维护客户资金安全的服务举措。随着PBOC、EMV迁移，其具备的安全芯片可以扩展到更多的应用，如ETC、城市交通卡、市民医保卡等，将金融属性与行业应用属性关联起来，这本质就是金融创新。”